农业银行总助,垒合规基石

2020-01-18 17:56 来源:未知

威海财经 11月30日,民生银行资金托管部总经理助理付崇在由21世纪经济报道主办的“第十一届亚洲金融年会”上直言,P2P托管风险其实不少,目前主要面临五大风险:道德风险、合规风险、声誉风险、经营风险以及操作风险。 道德风险是P2P托管面临的首要风险。在付崇看来,民生银行托管规模将近7万亿元,从规模上,P2P托管规模可以忽略不计。托管大头包括证券基金产品托管、资管产品托管、信托产品托管等,这些产品的发行主体本身处于强监管的状态,而且达到金融机构的信用级别,另外经过多年的行业实践,形成了一些规范,相对而言,并不担心这些产品会出现道德风险。但网贷行业不仅规模不大,而且行业频繁出现非法集资、非法诈骗等平台,甚至还有些不合规的平台通过假标、乱集资方式等经营平台,这是道德层面需要警惕的风险,也是银行最担心的风险。 此外,合规风险、操作风险也不容忽视。付崇表示,目前网贷行业出台了很多监管政策,银行也需要在流程上、机制上、系统上遵循监管政策,如果不遵循,也将面临监管的问责,这就是合规风险。而道德风险和合规风险容易做到,但平台不可避免会出现操作风险。他表示,银行做资金存管以及托管,可以通过流程的设计,尤其是通过强大的系统来降低道德风险、合规风险和操作风险,但是银行没法消除掉经营风险。 “从客户角度上讲,银行出来的产品,不管是代销的还是托管的产品,只要跟银行沾边,出了问题客户会拿银行试问,这个从法律层面来讲也是不合理的。银行有能力也有义务去降低甚至消除道德风险、合规风险和操作风险,但是银行没有能力也没有义务去承担网贷平台经营层面的风险。虽然在实际中,银行可以跟平台合作,更多由银行端来向平台推荐项目,在某种程度上来讲,可以降低一些经营风险,但还是无法消除。” 除此之外,银行如果和一些问题平台合作,也会影响银行的声誉,这就是声誉风险。 网贷监管新规落地后,接入银行存管成为网贷平台合规化的重要一步。据盈灿咨询数据显示,截至2016年10月底,广东华兴银行、浙商银行和江西银行等36家银行布局网贷平台资金存管业务,216家正常运营平台宣布与银行签订资金存管协议,其中有102家平台完成银行资金存管系统,约占同期网贷行业正常运营平台总数量的4.74%。从接入情况来看,相较于大银行,中小银行更热衷于该业务。编辑:威海财经 编

        截止2017年8月31日,历经4个多月一系列的系统开发、技术测试、数据迁移等工作,吉林省P2P网贷平台小平贷,银行存管系统正式上线。标志着该平台在监管道路及合规进程中又迈上新的台阶,为吉林省在互金行业中再露头角,成为行业中为数不多银行直接存管的平台之一。

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        网贷平台合规必备的银行资金存管

        自2016年8月四部委联合下发《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以来,资金存管问题一直备受瞩目,成为评判网贷平台未来发展的硬性指标。

        据悉,行方开展资金存管业务具有严格要求,其工作人员表示:“网贷平台的道德风险、经营风险以及后期处置机制缺失,都可能给银行造成风险或名誉损失。”为规避风险,行方在对接资金存管方面设置了较高门槛:对平台合规性、业务方向、技术实力、资金实力、用户体验等都有严格要求。

        据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年8月24日,已有49家银行介入网贷平台资金直接存管业务,共有705家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议(含已完成资金存管系统对接并上线的平台),约占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的33.73%,其中有450家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线,占P2P网贷行业正常运营平台总数量的21.53%。

        携手商业银行资金存管,安全加码

        为确保用户的资金安全,响应国家监管要求。早在2016年,小平贷着手与多家银行洽谈,最终从综合实力调研和评估后,于今年4月与安徽商业银行正式签署资金存管合作协议,同时,历时四个多月的双方协作,现在小平贷银行存管系统已正式上线,由于小平贷上线之初就进行了汇付天下资金托管,要进行银行存管,意味着要在俩个系统间完成切换,难度很高,却耗时之短、效率之高,令人称赞,也从侧面反映出平台与银行双方较强的业务技术实力。

        平台接入银行资金存管系统后,投资人、借款人和平台方分别拥有独立的银行电子账户,银行会对充值、提现等支付结算和资金流向等进行严格监管,实现平台和用户资金的完全隔离,杜绝了平台触碰资金的可能性。此外,银行会监管交易全流程,并记录用户资金流水,交易真实可查,流水具有法律效力,从根源上确保投资者的资金安全。

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        接入银行资金存管,不仅是平台积极响应国家监管号召的结果,更是回报投资人信任、保障投资人利益的重要举措。小平贷作为立志打造具有东北特色的互联网金融平台,致力于显著降低市场借贷成本,长期坚持把用户的利益和资金安全放在首位。在产品创新的同时,积极响应国家监管政策,为建立规范化的行业秩序、营造更为良好的市场环境、助推普惠金融、绿色金融的健康可持续发展,贡献自己的一份力量。

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